El dinero móvil: ¿una tabla de salvación para bancos y operadores?

Se espera que haya más de 120 aplicaciones para hacer transacciones bancarias desde el teléfono celular en los países en vías de desarrollo.

El mercado de servicios financieros móviles para los pobres en los mercados en vías de desarrollo, hoy prácticamente inexistente, moverá 5.000 millones de dólares en 2012, vaticinó el centro de investigación de política de microfinanciación CGAP, con sede en Estados Unidos.

El dinero en el móvil es uno de los asuntos más candentes en el negocio de las comunicaciones inalámbricas, pero hasta ahora estos servicios están limitados a unos pocos mercados emergentes, mientras que en los países desarrollados se han visto frenados por la popularidad de la banca online.

"Hay mucho entusiasmo, pero se sabe muy poco de lo que está ocurriendo ya que el número de puestas en marcha es aún limitado", reconoció Mark Pickens, analista de microfinanzas en CGAP.

El mercado comenzó a principios de 2007 con el lanzamiento del M-PESA de Safaricom en Kenia, que atrajo a 6,5 millones de clientes, uno de cada seis keniatas.

Los operadores en varias naciones emergentes siguieron este camino y para mediados de 2009 CGAP espera que haya más de 120 aplicaciones de dinero móvil en los mercados en vías de desarrollo.

Las nuevas perspectivas son parte de un estudio conjunto de CGAP con el grupo de la industria GSMA sobre la estimación del tamaño de los mercados financieros móviles. El estudio se publicará la semana próxima en la Mobile Money Summit de Barcelona.

En África, sólo una de cada cinco personas tiene cuenta bancaria, principalmente por el costo prohibitivo para los bancos de abrir sucursales en partes remotas de un continente donde buena parte de sus 1.000 millones de habitantes vive con unos cuantos dólares al día.

Sin embargo, los móviles se están expandiendo extremadamente rápido: a 270 millones en 2007 desde los apenas 50 millones en 2003, según GSMA.

Aquí, un video con la experiencia de Vodafone en Kenia:

Los servicios financieros en el móvil en estos mercados creció rápidamente, pasando de simples transferencias de efectivo a través de mensajes de texto a pagos de todo tipo de cosas, desde un desplazamiento en taxi y la factura de la luz.

Hay aproximadamente 1.000 millones de personas en los mercados emergentes que tienen teléfonos celulares, pero no poseen cuenta corriente. CGAP espera, según informó la agencia Reuters, que ese número ascienda a 1.700 millones en 2012, y aproximadamente uno de cada cinco elegirá el dinero móvil, y se creará un mercado de 5.000 millones de dólares de dólares.

Los investigadores más optimistas esperan que más de 1.000 millones de personas en los mercados emergentes empiecen a usar estos servicios en los próximos años, mientras que otros son mas cautos que CGAP.

Los operadores de telecomunicaciones parten de una posición privilegiada para lanzar servicios financieros en el móvil en la mayoría de estos países emergentes, puesto que la mayoría de los bancos saben que no pueden competir y se contentan con proporcionar el dinero para los sistemas, con la idea de que a largo plazo están abriendo un canal para clientes potenciales.

El mercado negro de datos privados sigue desarrollándose en la web

La demanda y los precios de tarjetas de crédito y otros datos privados robados en la red permanecen estables. Cuánto se abona por una tarjeta de crédito, un email y el vaciamiento de una cuenta bancaria

Asimismo, la oferta de esa información también se mantiene estable ahora que la recesión en los EEUU ha inspirado la creación de nuevas estafas dirigidas a personas que temen por su trabajo y finanzas, según el informe de Symantec y otro de Gartner.

"No hay presión sobre los precios, no caen, no se negocian en baja", dijo Alfred Huger, vicepresidente de Symantec a cargo de seguridad. "Eso indica que el número de compradores sigue siendo el mismo. La recesión no ha afectado la economía clandestina", agregó.

Una de las razones es que los precios de cierta información han caído durante años, hasta el punto de que no pueden seguir bajando. Los números de tarjeta de crédito robados se venden por u$s0,60 cada uno si se compran 10.000 de una sola vez. El precio puede llegar a u$s30 por pedidos menores.

El acceso a cuentas de correo electrónico va de u$s0,10 a u$s100. La credencial de una cuenta bancaria: de u$s10 a u$s1.000.

Los estafadores pueden contratar a personas para "vaciar" cuentas bancarias intervenidas, pagándoles entre 8% y 50% de la suma robada. Un espacio en internet para una página estafadora se renta por entre u$s3 y u$s40 a la semana.

Symantec dice que los vendedores no tienden a hacer trampa entre ellos. Se cree que muchas ciberpandillas tienen lazos con la mafia y los ladrones que no respetan las reglas del juego corren el riesgo de quedar excluidos de negocios ilícitos futuros o ser blanco de ataques, tanto electrónicos como físicos.

Fuente: AP

Desconfianza, el principal límite para el despegue de la banca electrónica

El 41% de los usuarios de internet en el país tiene cuentas bancarias y de ese total el 39% utiliza los servicios de banca electrónica, según un estudio privado.

El trabajo, elaborado por la consultora Prince & Cooke, sostiene que el resto de los usuarios evita la red para el pago de cuentas bancarias por temor a fallas en la seguridad del sistema o porque aún disfruta de ir en persona a la entidad.

La consultora proyectó que el 2008 cerrará en el país con alrededor de 20 millones de usuarios de internet.

A través de los porcentajes se desprende que alrededor de 8,1 millones de usuarios tienen cuentas bancarias y que de ese total, 3,1 millones utilizaría el sistema de banca electrónica.

"Los que aún no lo incorporaron a sus quehaceres diarios, argumentan que prefieren ir al banco en forma personal, y que no tienen confianza en la seguridad", sostuvo la consultora.

La confianza en la banca electrónica vuelve a aparecer como un factor a tener en cuenta, después que el sector logró que la gente volviera a los bancos en forma masiva tras el crac ocurrido a fines de 2001 y principios de 2002 con el corralito de los depósitos y la posterior pesificación.

En una comparación con los sistemas de banca electrónica de entidades que no operan en la Argentina, el analista de TBI UNit, Pablo Tedesco, concluyó que uno de las barreras de acceso al servicio es justamente la obtención de la clave.

"Los bancos en el exterior permiten a los clientes obtener la clave, sin producir disrupciones, ya sea desde la página del banco, un mensaje de texto (SMS) o de la manera que el cliente prefiera; mientras que la mayoría de los bancos que operan en la Argentina presentan como único canal el cajero automático", apuntó Tedesco.

Otro elemento a favor de generar más confianza en el sistema de banca electrónica es que "los bancos en el exterior ofrecen de forma destacada la garantía de reintegro por todas la operaciones realizadas" que no sean reconocidas por los clientes como tal.

Según el relevamiento de TBI Unit, "ningún banco que opere en el país muestra o aclara esta garantía en el sitio web".

También señaló que en el exterior los bancos tienen un perfil del cliente, por lo que en caso de detectar una operación fuera de lo normal, se pone en marcha un sistema de "alertas".

Un virus robó el acceso a más de 500.000 cuentas bancarias

El troyano opera desde 2006 y ya afectó a miles de personas en los EEUU, Inglaterra, Australia y Polonia. Es “una de las piezas más avanzadas de ataques cibernéticos que jamás se haya creado”, mencionaron investigadores.

Un virus infectó computadoras de todo el mundo y robó detalles de unas 500.000 cuentas bancarias y tarjetas de crédito, informó la empresa RSA, especialista en servicios de seguridad a las 500 empresas más grandes del mundo.

El virus Sinowal fue caracterizado como "una de las piezas más avanzadas de ataques cibernéticos que jamás se haya creado", difundió el portal de la BBC.

"El efecto ha sido realmente global con más de 2.000 dominios comprometidos", dijo Sean Brady, de la división de seguridad de RSA.

El laboratorio de investigaciones de la empresa de seguridad detectó al troyano Sinowal por primera vez en febrero de 2006, a partir de lo cual más de 270.000 cuentas de bancos y 240.000 tarjetas de crédito y de débito han sido comprometidas en los Estados Unidos, Inglaterra, Australia y Polonia.

Para la empresa, Sinowal es una de las más serias amenazas a cualquier persona que tenga una conexión de internet, que puede verse perjudicada sin darse cuenta una vez que visita una página que contiene una trampa del código malicioso.

Otro experto en seguridad, Derek Manky, recomendó tener cuidado, especialmente, cuando se navega por las páginas de las redes sociales.

También aconsejan prestar atención si el banco con el que se opera comienza a pedir diferentes formas de autenticidad.

Fuente: Télam

Subastan en la red los recuerdos de los bancos quebrados en los EEUU

Lehman Brothers y Merrill Lynch podrían desaparecer del mapa de Wall Street, pero su memoria se vendía a buen precio en internet. Se venden tazas, gorras, lapiceras e incluso dominios web alusivos.

Tazas para café con el logo de Lehman y pelotas de golf con la marca de Merrill estaban entre algunas docenas de artículos puestos a la venta en el sitio de subastas por internet eBay.

La oferta surgió luego de que Lehman pidió la protección por quiebra en los EEUU y Merrill acordó su venta en u$s50 mil millones a Bank of America.

Una remera clásica, blanco y negro, de Merrill recibía ofertas por u$s20, mientras que un sello dorado con el logotipo de la empresa era ofrecido en u$s13.

Las tasas para café de Lehman tenían un precio unitario de u$s40 y recibían más de 20 ofertas, mientras que una valija de la firma se ofrecía en u$s150. Una gorra de béisbol logró ofertas de u$s33, a cuatro horas de que termine su subasta.

Algunos emprendedores compraron derechos de sitios en internet como lehmanbankruptcy.com y ofrecían venderlos en hasta 5 mil dólares.

Se espera que existan más artículos a la venta luego de que se vieron a empleados de Lehman entrando a las oficinas generales de la firma en Nueva York, cargando maletas y mochilas para empacar sus pertenencias.

Lehman pidió la protección por bancarrota luego de que fracasaron sus frenéticos intentos por lograr un comprador, mientras que Merrill acordó ser adquirido por Bank of America en medio de temores de convertirse en la próxima víctima de la exposición a activos inmobiliarios dentro de la crisis crediticia mundial.

Los artículos de Bank of America y JP Morgan Chase & Co. tenían menores demandas en eBay, con camisetas polo ofreciéndose a u$s14 y pelotas de golf a menos de u$s2.

Fuente: Reuters